Kreditrechner
Berechne Monatsrate, Zinskosten und Tilgungsplan für deinen Ratenkredit.
Deine Angaben
Tilgungsplan anzeigen
| Jahr | Rate gezahlt | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2.264,55 € | 459,00 € | 1.805,55 € | 8.194,45 € |
| 2 | 2.264,55 € | 366,62 € | 1.897,93 € | 6.296,52 € |
| 3 | 2.264,55 € | 269,52 € | 1.995,03 € | 4.301,49 € |
| 4 | 2.264,55 € | 167,45 € | 2.097,10 € | 2.204,39 € |
| 5 | 2.264,55 € | 60,16 € | 2.204,39 € | 0,00 € |
Modellrechnung ohne Gewähr — keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Annahme: Annuitätendarlehen: feste Monatsrate, monatliche Verzinsung (Sollzins/12).
Modellstand und Quellen
Version 2026-09-29.1. Annahmen und Rechenweg siehe Beschreibung. Die Quellen erläutern die genannten Grundlagen. Sie bestätigen keine Renditeprognose und keine Prüfung aller Sonderfälle; maßgeblich bleiben die beschriebenen Modellgrenzen.
Eigene Modellbeschreibung und Annahmen
CFPB: Aufteilung von Kreditraten – mathematischer Hintergrund
Lokaler Szenarienvergleich
Speichere bis zu drei Momentaufnahmen, etwa Basisfall, konservativ und optimistisch. Ändere dazwischen die Eingaben. Die Momentaufnahmen werden nicht automatisch neu berechnet.
Nächster Schritt
Der Kreditrechner zeigt für ein Annuitätendarlehen die feste Monatsrate, die gesamten Zinskosten und den vollständigen Tilgungsplan. Du siehst, wie sich jede Rate in Zins- und Tilgungsanteil aufteilt und wie die Restschuld Monat für Monat sinkt.
So rechnet der Kreditrechner
Die Monatsrate folgt der Annuitätenformel R = K × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ) mit Monatszins i = Sollzins ÷ 12 und n Monatsraten. Anfangs besteht die Rate überwiegend aus Zinsen; mit sinkender Restschuld wächst der Tilgungsanteil — bei unveränderter Rate.
Der ausgewiesene Effektivzins enthält hier nur den unterjährigen Zinseszinseffekt des Sollzinses ((1+i)¹² − 1). Banken müssen nach Preisangabenverordnung zusätzlich Pflichtkosten einrechnen — ihr effektiver Jahreszins kann daher höher ausfallen. Sondertilgungen, Gebühren und Restschuldversicherungen bildet das Modell nicht ab.
20.000 € zu 6 % Sollzins über 10 Jahre kosten 222,04 € im Monat. Insgesamt zahlst du rund 26.645 € zurück — davon 6.645 € Zinsen.
Häufige Fragen
›Wie berechnet sich die Monatsrate eines Kredits?
Nach der Annuitätenformel: Kreditsumme × Monatszins ÷ (1 − (1 + Monatszins)^−Laufzeitmonate). Die Rate ist so bemessen, dass der Kredit mit der letzten Zahlung exakt getilgt ist.
›Warum tilge ich am Anfang so wenig?
Die Zinsen werden immer auf die aktuelle Restschuld berechnet — anfangs ist die hoch, also beansprucht der Zinsanteil den Großteil der Rate. Genau deshalb wirken Sondertilgungen umso stärker, je früher sie kommen.
›Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Kapitalzins; der Effektivzins rechnet Zahlweise und bei Bankangeboten auch Pflichtkosten auf ein Jahr um. Kreditangebote vergleichst du deshalb immer über den effektiven Jahreszins.
›Wie stark wirkt sich die Laufzeit aus?
Länger heißt kleinere Rate, aber deutlich mehr Zinsen: Dasselbe Darlehen über 15 statt 10 Jahre senkt die Rate von 222,04 € auf 168,77 € — erhöht die Zinskosten aber von rund 6.645 € auf rund 10.379 €.
Softwarestand 2026-09-29.1. Fachliche Annahmen stehen beim jeweiligen Rechner; dieses Datum bescheinigt keine vollständige rechtliche Prüfung aller Modelle. Modellrechnung ohne Gewähr, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. So rechnen wir.