Altersvorsorgedepot
Vergleiche das geförderte Altersvorsorgedepot mit einem normalen Depot — inklusive Zulagen und Steuern.
Deine Angaben
Kinderzulage bis zum 18. Geburtstag im vereinfachten Fördermodell.
Ansparverlauf anzeigen
| Jahr | Alter | Eigenbeitrag | Zulagen | Wertzuwachs | Kapital Ende |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36 | 1.800,00 € | 540,00 € | 0,00 € | 2.340,00 € |
| 2 | 37 | 1.800,00 € | 540,00 € | 140,40 € | 4.820,40 € |
| 3 | 38 | 1.800,00 € | 540,00 € | 289,22 € | 7.449,62 € |
| 4 | 39 | 1.800,00 € | 540,00 € | 446,98 € | 10.236,60 € |
| 5 | 40 | 1.800,00 € | 540,00 € | 614,20 € | 13.190,80 € |
| 6 | 41 | 1.800,00 € | 540,00 € | 791,45 € | 16.322,25 € |
| 7 | 42 | 1.800,00 € | 540,00 € | 979,33 € | 19.641,58 € |
| 8 | 43 | 1.800,00 € | 540,00 € | 1.178,49 € | 23.160,07 € |
| 9 | 44 | 1.800,00 € | 540,00 € | 1.389,60 € | 26.889,68 € |
| 10 | 45 | 1.800,00 € | 540,00 € | 1.613,38 € | 30.843,06 € |
| 11 | 46 | 1.800,00 € | 540,00 € | 1.850,58 € | 35.033,64 € |
| 12 | 47 | 1.800,00 € | 540,00 € | 2.102,02 € | 39.475,66 € |
| 13 | 48 | 1.800,00 € | 540,00 € | 2.368,54 € | 44.184,20 € |
| 14 | 49 | 1.800,00 € | 540,00 € | 2.651,05 € | 49.175,25 € |
| 15 | 50 | 1.800,00 € | 540,00 € | 2.950,52 € | 54.465,77 € |
| 16 | 51 | 1.800,00 € | 540,00 € | 3.267,95 € | 60.073,72 € |
| 17 | 52 | 1.800,00 € | 540,00 € | 3.604,42 € | 66.018,14 € |
| 18 | 53 | 1.800,00 € | 540,00 € | 3.961,09 € | 72.319,23 € |
| 19 | 54 | 1.800,00 € | 540,00 € | 4.339,15 € | 78.998,38 € |
| 20 | 55 | 1.800,00 € | 540,00 € | 4.739,90 € | 86.078,28 € |
| 21 | 56 | 1.800,00 € | 540,00 € | 5.164,70 € | 93.582,98 € |
| 22 | 57 | 1.800,00 € | 540,00 € | 5.614,98 € | 101.537,96 € |
| 23 | 58 | 1.800,00 € | 540,00 € | 6.092,28 € | 109.970,24 € |
| 24 | 59 | 1.800,00 € | 540,00 € | 6.598,21 € | 118.908,45 € |
| 25 | 60 | 1.800,00 € | 540,00 € | 7.134,51 € | 128.382,96 € |
| 26 | 61 | 1.800,00 € | 540,00 € | 7.702,98 € | 138.425,94 € |
| 27 | 62 | 1.800,00 € | 540,00 € | 8.305,56 € | 149.071,49 € |
| 28 | 63 | 1.800,00 € | 540,00 € | 8.944,29 € | 160.355,78 € |
| 29 | 64 | 1.800,00 € | 540,00 € | 9.621,35 € | 172.317,13 € |
| 30 | 65 | 1.800,00 € | 540,00 € | 10.339,03 € | 184.996,16 € |
| 31 | 66 | 1.800,00 € | 540,00 € | 11.099,77 € | 198.435,93 € |
| 32 | 67 | 1.800,00 € | 540,00 € | 11.906,16 € | 212.682,08 € |
Modellrechnung ohne Gewähr — keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Annahme: Fördermodell ab 01.01.2027 (Zulagen bis 540 €/Jahr, Kinderzulage 300 €, nachgelagerte Besteuerung); Vergleichsdepot mit Kapitalertragsteuer auf den jährlich fortgeschriebenen Gewinnanteil; ausgewiesene Nettoauszahlung ist der Durchschnitt der Auszahlphase.
Modellstand und Quellen
Version 2026-09-29.1. Annahmen und Rechenweg siehe Beschreibung. Die Quellen erläutern die genannten Grundlagen. Sie bestätigen keine Renditeprognose und keine Prüfung aller Sonderfälle; maßgeblich bleiben die beschriebenen Modellgrenzen.
Eigene Modellbeschreibung und Annahmen
BMF: Reform der privaten Altersvorsorge – Regeln ab 2027
§ 32a EStG – Einkommensteuertarif
Lokaler Szenarienvergleich
Speichere bis zu drei Momentaufnahmen, etwa Basisfall, konservativ und optimistisch. Ändere dazwischen die Eingaben. Die Momentaufnahmen werden nicht automatisch neu berechnet.
Nächster Schritt
Der Altersvorsorgedepot-Rechner simuliert das neue staatlich geförderte Depot nach dem ab 01.01.2027 geltenden Fördermodell (Gesetz vom 29.05.2026): Zulagen in der Ansparphase, nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlphase — im direkten Vergleich mit einem normalen ETF-Depot.
So rechnet der Altersvorsorgedepot
Die Förderung: Ab 120 € Eigenbeitrag gibt es Zulagen — 50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf den Rest bis 1.800 € Beitrag, zusammen maximal 540 € Grundzulage pro Jahr. Dazu kommen 300 € je Kind unter 18 und einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus (unter 25). Einzahlbar sind bis zu 6.840 € pro Jahr.
Die Simulation lässt beide Depots mit denselben Eigenbeiträgen wachsen — das Altersvorsorgedepot zusätzlich mit Zulagen. In der Auszahlphase wird das AVD nachgelagert besteuert (die Auszahlung erhöht dein zu versteuerndes Ruhestandseinkommen, Tarif § 32a EStG 2026); das Vergleichsdepot zahlt stattdessen Abgeltungsteuer (26,375 % nach 30 % Teilfreistellung) auf den Gewinnanteil. Vereinfachungen: Kinderzulage pauschal für 18 Jahre, kein Soli, konstante Renditen.
Mit 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr sicherst du die volle Grundzulage von 540 € — der Staat legt 30 % obendrauf, noch bevor Rendite ins Spiel kommt. Je Kind kommen weitere 300 € jährlich dazu.
Häufige Fragen
›Was ist das Altersvorsorgedepot?
Die 2026 beschlossene Reform der privaten Altersvorsorge (Nachfolger des Riester-Systems, Start 01.01.2027): ein Depot mit direkten Zulagen statt Beitragsgarantien — investierbar auch in ETFs, mit nachgelagerter Besteuerung ab frühestens 65.
›Wie hole ich die maximale Zulage heraus?
Mit 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr (150 €/Monat): 50 % auf die ersten 360 € plus 25 % auf die übrigen 1.440 € ergeben die vollen 540 €. Beiträge darüber (bis 6.840 €) erhöhen nur noch das Kapital, nicht die Zulage.
›Lohnt sich das AVD gegenüber einem normalen ETF-Depot?
Das hängt vor allem an Zulagenquote und deinem Steuersatz im Ruhestand — genau dafür rechnet dieser Rechner beide Varianten parallel und zeigt die Netto-Monatsrente im Vergleich. Bei voller Zulage und moderatem Ruhestandseinkommen liegt das AVD häufig vorn.
›Wann komme ich an das Geld?
Vorgesehen ist die Auszahlung ab frühestens 65, als Auszahlplan bis mindestens 85. Der Rechner weist auf diese Grenzen hin, erzwingt sie aber nicht — du kannst auch andere Szenarien durchspielen.
Softwarestand 2026-09-29.1. Fachliche Annahmen stehen beim jeweiligen Rechner; dieses Datum bescheinigt keine vollständige rechtliche Prüfung aller Modelle. Modellrechnung ohne Gewähr, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. So rechnen wir.